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监管力度加码 年内已有40家银行因涉房贷款违规遭罚

  北京商报讯监管对于银行资金违规输血楼市的整治越发严厉。4月23日,据北京商报记者不完全统计,今年以来,银保监系统已公示了至少90张违规“涉房贷款”罚单(包括对个人的处罚),合计被罚6128.5万元,涉及40家银行,覆盖国有银行、股份制银行、城商行、农商行和农信社等。分析人士指出,加强涉房贷款核查仍将是未来监管的重点。

  经营贷、消费贷违规流入房地产市场一直是监管的高压禁区。但在利益的驱使下,仍有银行及工作人员顶风作案。4月23日,北京商报记者统计发现,今年以来,银保监系统已公示了至少90张违规“涉房贷款”,其中不乏百万级罚单。深圳银保监局4月14日公布的罚单显示,深圳农商行因“贷前调查不尽职导致信贷资金被挪用于缴纳土地出让金、向项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款”等多项违规被处以罚款260万元。

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  而这只是涉房贷款违规罚单的冰山一角。3月5日,温州银保监分局一口气开出了5张涉房罚单,平阳农商行因“个人住房按揭贷款严重不审慎”等事由被罚款205万元,3名相关责任人被给予警告并罚款或禁止从事银行业工作2年的处罚;鹿城农商行因“信贷资金流入房地产市场”等多项违规被罚款180万元。此外,北京农商行、山东河东农商行、浙江开化农商行等多家银行也因触碰涉房贷款违规“红线”而收到百万级别罚单。

  除了百万级罚单频频现身外,更有银行房地产信贷违规而收到十余张罚单。北京商报记者梳理后发现,陕西秦农农商行及其支行今年收到了17张涉房业务罚单,包括4张对银行及分支行的处罚和13张对相关责任人的处分,合计被罚款137万元,被罚原因包括违反监管部门关于商业性房地产信贷管理相关规定、向“四证”不全房地产项目发放贷款、违规发放异地房地产贷款未向监管部门报备等。

  据不完全统计,今年1月1日至4月23日,监管部门针对银行违规输血楼市已公示至少90张罚单,罚款金额合计达到6128.5万元,涉及40家银行。在这90张罚单中,有40张罚单的作出处罚决定日期是在去年底,涉及罚款金额达到2008万元;另有50张罚单是在今年开出,金额超过4000万元。从处罚原因来看,主要包括个人经营性贷款、消费贷款资金被挪用于购房,个人住房按揭贷款严重不审慎,信贷资金违规流入房地产市场,违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资等。

  从上述罚单可以看出,监管对于各类资金违规进入楼市的查处从未手软。自新冠肺炎疫情爆发后,为帮助企业复工复产、缓解疫情对中小微企业的冲击,监管机构和商业银行推出多项举措,加码信贷投放,而在此背景下,信贷资金违规流入楼市风险也有所加大。银保监会首席风险官肖远企在4月22日国新办新闻发布会上强调,银行一定要监控资金流向,联系我们确保资金运用在申请贷款时的标的上,对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。他指出,贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金,不能够挪用,如果是通过房产抵押申请的贷款,包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。

  对于整改措施以及如何加强防范等问题,一家遭受处罚的银行在接受北京商报记者采访时表示,已将相应的整改措施上报监管部门。北京商报记者还尝试采访上述多家银行,截至发稿未收到回复。

  首创证券研发部总经理王剑辉认为,涉房贷款违规屡禁不止的原因主要还是资金的逐利本性。银行贷款资金是逐利的,同时又寻求低风险。在各种资产中,房地产对银行资金有天生的吸引力,再加上房地产市场本身也处在资金的饥渴状态,需要大量的资金,特别是银行当前手里可以支配的流动性较为充裕,资金流向房地产的机会也在增加。因此,未来要加强资金用途的审查。

  在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,银行未来要加强对资金的贷前、贷中和贷后审查的力度,比如,贷前要对资金的使用用途加大审查,并让贷款人写下承诺和保障;在资金的发放上也要加强管控;贷后也要及时核查资金的使用情况等。对于监管而言,要加大违规的惩罚力度,对于一些违规行为纳入信用考核中,以发挥震慑作用。

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《电鳗财经》文/李笑笑

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